Fin 2024, l’encours global de la SWCS totalisait 45.818 prêts pour 1.699.236.848 € ; Le taux de contentieux global (soit le poids du contentieux dans l’encours) s’élevait à 2,6%.  

Le nombre de prêts hypothécaires en cours reste en légère augmentation tout comme le montant de l’encours. L’encours hypothécaire comptait 15.627 crédits hypothécaires pour 1.347.983.041 €. Le montant moyen par prêt en cours a également augmenté et s’élevait à 86.259 €.  

La qualité des crédits hypothécaires passant de 2,6 % de taux de contentieux à 2,7% est restée sensiblement au même niveau qu’en 2023.

Concernant les prêts à tempérament, l’encours de 30.191 prêts pour 351.253.807 € se compose de 27.332 prêts permettant le financement de travaux de rénovation et de 2.828 prêts relatifs au financement d’une garantie locative pour un bail de résidence principale ou un bail de logement étudiant. 

Pour ce qui concerne la production de prêt permettant le financement de travaux de salubrité et/ou économiseurs d’énergie, elle peut être considérée comme excellente (0,6 % de taux de contentieux). Le taux de contentieux des prêts relatifs au financement d’une garantie locative pour un bail de résidence principale ou un bail de logement étudiant est très nettement moins bon puisqu’il atteint 20% en nombre de dossiers. 

En matière d’arriérés, le défi que s’est fixé la SWCS est de contenir le nombre de dossiers contentieux tout en tenant compte du contexte économique difficile et des différents profils qui composent son public. 

*Comprend également les Locaprêts (8 dossiers – 18.181 €) ainsi que les prêts liés au dispositif du Fonds de réduction du coût global de l’énergie (FRCE), avec 23 dossiers pour un montant total de 45.140 €.

Par ailleurs, depuis des années, la SWCS déploie une stratégie d’accompagnement en parallèle à son processus de recouvrement des arriérés de paiement. 

Ainsi, plusieurs moyens de sensibilisation et de recouvrement amiable sont mis en œuvre avec chaque emprunteur défaillant : 

1. L’envoi de courriers de rappel de paiement mentionnant la possibilité de s’adresser à l’accompagnatrice sociale de la SWCS et de bénéficier de plans d’apurement des arriérés réalistes et raisonnables,
2. La prise de contact par une équipe de professionnels, par téléphone, avec les nouveaux emprunteurs défaillants pour les conscientiser, les conseiller au mieux et les accompagner vers d’autres intervenants si nécessaire ;
3. Un accompagnement technique dans le cadre du suivi de leurs travaux financés ou à prévoir ;
4. Un accompagnement social individualisé pour les cas fragiles détectés parfois dès l’octroi du crédit afin de dresser le bilan de la situation et envisager différentes pistes ;
5. Un relais, si nécessaire, vers les opérateurs locaux tels que les CPAS et les services de médiation en vue d’établir un bilan de la situation et de dégager un disponible pour le remboursement des arriérés ou le paiement de la mensualité ;
6. L’octroi de facilités de paiement pour autant que les emprunteurs défaillants manifestent concrètement des difficultés financières et leur bonne volonté à vouloir régulariser la situation ;
7. Le maintien dans le logement pour les emprunteurs en règlement collectif de dettes est systématiquement autorisé pour autant que les arriérés de paiement n’augmentent pas durant la procédure.

Par tous ces moyens, la SWCS veille à assurer l’équilibre entre une gestion financière rigoureuse des créances et l’accomplissement de sa mission sociale visant à mettre tout en œuvre pour permettre aux emprunteurs de conserver la propriété de leur logement et en favoriser la rénovation.