Prenez rendez-vous avec l'un de nos guichets en charge des crédits hypothécaires (achat) afin de réaliser une simulation de votre projet d'acquisition.
Pour cette simulation, vous aurez besoin de :

1. votre carte d'identité
2. vos 3 dernières fiches de salaires (ou extraits de compte)
3. votre avertissement extrait de rôle reçu de l'administration des contributions
4. votre composition de ménage

La simulation est la première étape avant que le guichet prépare votre dossier.
Une fois votre dossier complété et l'expertise du bien réalisé par nos experts, le dossier est transmis à notre comité de crédit. Lorsque votre demande de prêt est acceptée, nous vous envoyons une offre de prêt. Il ne vous reste alors plus qu'à passer l'acte de prêt auprès de votre notaire. 

Nous calculons la catégorie de revenus à laquelle vous appartenez sur base de votre revenu imposable globalement (R.I.G.) à dater de 2 années avant l’introduction de votre demande.

Exemple : Vous introduisez votre demande de crédit hypothécaire en 2024, nous tiendrons compte de votre R.I.G. de 2022.

Nous calculons le R.I.G. pour le ménage concerné par le prêt, à savoir le nombre d’emprunteurs mais aussi toute personne présente sur la composition ménage à l’exception des ascendants (parents, grands-parents,...) et descendants (enfants, petits-enfants,...)

Si vous avez des personnes à charge, nous tenons compte d’un R.I.G. diminué de 5000 € par personne à charge.

Exemple : Le montant de votre R.I.G. 2022 est de 25.000 € et celui de la personne avec qui vous empruntez est de 22.000 € et vous avez 2 enfants à charge. Nous tiendrons alors compte d’un R.I.G. de 37.000 € contre 47.000 € sans personne à charge.

Vous pouvez retrouver votre R.I.G. sur votre avertissement extrait de rôle (AER) reçu annuellement de la part de l’Administration des contributions.

Il vous est demandé d’apporter un maximum d’économies personnelles à l’acquisition du bien que vous convoitez. Ce montant peut être fixé par la SWCS qui tient compte de votre situation, de votre projet et de vos possibilités financières.

Les montants liés à l'acquisition d'un bien sont importants qu'il s'agisse des frais notariés, de l'assurance solde restant dû, du cadastre ou encore des montants non négligeables liés à la rénovation. De plus, la bonne tenue d’une habitation sur le long terme engendre des coûts supplémentaires que vous devrez également assumer. Nous nous assurons donc, au moyen d’une analyse minutieuse, que votre projet correspond à la fois à vos attentes mais aussi, et surtout, à votre situation et à vos capacités financières sur le long terme. Si ce n’est pas le cas, nous pouvons refuser votre demande de prêt et vous diriger vers d’autres solutions (opter pour une location, choisir un bien plus adapté,...).

Le taux varie en fonction de votre catégorie de revenu, elle-même définie sur base de votre revenu imposable globalement (voir la question ci-dessus).

Les taux appliqués à chaque catégorie de revenus sont croissants.

Notre taux actuellement le plus bas concerne la première catégorie de revenu (T1) et notre taux actuellement le plus haut concerne la dernière catégorie de revenu (T8).

Consulter nos taux

Un bien ou une construction en Wallonie d’une valeur vénale maximale de 287.000 € (ce montant ne tenant pas compte de la tva ni du terrain) et jusqu’à 387.000 € dans les villes où le prix moyen des habitations dépasse la moyenne régionale de 35%, aussi appelée zone de forte pression immobilière. 

Liste des zones de forte pression immobilière : 

Arlon, Attert, Aubel, Beauvechain, Braine-l’Alleud, Braine-le-Château, Chastre, Chaumont-Gistoux, Court-Saint-Etienne, Dalhem, Eghezée, Gembloux, Genappe, Gesves, Grez-Doiceau, Incourt, Ittre, Jalhay, Jodoigne,
La Bruyère, La Hulpe, Lasne, Messancy, Mont- Saint-Guibert, Nandrin, Neupré, Nivelles, Ottignies-Louvainla- Neuve, Perwez, Ramillies, Rixensart, Silly, Verlaine, Villers-la-Ville, Walhain, Waterloo, Wavre.

Nous déterminons la valeur vénale d’un bien sur la base d’un rapport réalisé par nos experts. Il ne s’agit donc pas du prix de vente de l’habitation. Ce rapport tient compte de l’état d’entretien de l’habitation, de son âge, de son environnement, de la comparaison avec le prix des habitations semblables vendues à proximité et des éventuels travaux de salubrité.

Non. Le jour de la signature de l’acte chez le notaire, vous (votre conjoint·e ou la personne avec laquelle vous vivez habituellement) ne devez pas être entièrement propriétaire ou usufruitier d’une autre habitation.

Attention, nous prenons en compte votre situation globale.
Si vous n'êtes pas propriétaire d’une habitation mais que la personne avec laquelle vous empruntez est elle-même propriétaire d’un autre bien, vous êtes alors considérés, ensemble, comme plein propriétaires et vous n’entrez pas dans nos conditions.

Vous devez être inscrit·e ou en voie d'inscription au registre de la population ou au registre des étrangers avec autorisation de séjour d'une durée illimitée.

Oui. Vous devez joindre à votre prêt chez nous :

• un contrat d’assurance-vie de type “solde restant dû” dont la couverture minimale correspond à 100% du montant emprunté

• un contrat d’assurance de prévention contre l’incendie

Tous les deux doivent être souscrits auprès d’une compagnie agréée par la FSMA (l’Autorité des services et marchés financiers) de votre choix.

Oui. Vous devez occuper votre nouvelle habitation toute la durée du remboursement de votre crédit sauf si :

• vous avez obtenu notre autorisation, sur base d’une demande motivée et selon les conditions que nous aurons fixées.

ou

• dans le cadre de travaux à réaliser impérativement dans votre habitation avant de pouvoir y vivre. Dans ce cas, vous avez max. 2 ans pour habiter le bien.

Oui. Dans le cadre d’une demande de crédit hypothécaire classique, vous devrez payer :

• Des frais de dossier de 40 €
• Des frais d’expertise de 260 €

Si votre demande de crédit hypothécaire est refusée, les 40 € de frais de dossier vous seront remboursés.

• Frais en cas de modification du contrat de prêt en cours (désolidarisation, transfert d’hypothèque, etc.) de 20 € + frais d’expertise
• Contribution de solidarité au profit de la Wallonie à hauteur de 0,20 % du montant du crédit (hors prime d’assurance décès)
• Indemnité de remploi équivalente à 3 mois d’intérêts sur le capital remboursé anticipativement

Nous prêtons jusqu’à 295.000 € et jusqu’à 398.250 € en zone de forte pression immobilière, c’est-à-dire dans les villes où le prix moyen des habitations dépasse la moyenne régionale de 35%. Ce montant correspond à la valeur vénale du bien que vous souhaitez acquérir.

Dans le cas d’une construction, ce maximum ne tient pas compte de la TVA et du coût du terrain.

Liste des zones de forte pression immobilière :

Arlon, Attert, Aubel, Beauvechain, Braine-l’Alleud, Braine-le-Château, Chastre, Chaumont-Gistoux, Court-Saint-Etienne, Dalhem, Eghezée, Gembloux, Genappe, Gesves, Grez-Doiceau, Incourt, Ittre, Jalhay, Jodoigne,
La Bruyère, La Hulpe, Lasne, Messancy, Mont- Saint-Guibert, Nandrin, Neupré, Nivelles, Ottignies-Louvainla- Neuve, Perwez, Ramillies, Rixensart, Silly, Verlaine, Villers-la-Ville, Walhain, Waterloo, Wavre.

Oui. Ces travaux d’amélioration ne concernent pas notre prêt à taux 0% pour la rénovation énergétique mais ils peuvent être compris dans le crédit hypothécaire contracté chez nous. Ils seront alors financés au même taux que celui-ci.

Oui mais uniquement aux conditions suivantes :

1. Motiver votre décision et demander votre décompte de solde restant dû, c’est-à-dire le montant du prêt hypothécaire qu’il vous reste à nous rembourser ainsi que l’indemnité de remploi liée à votre remboursement anticipé.
2. Fixer le prix de vente de votre habitation au minimum à hauteur du solde restant dû qui viendra rembourser et clôturer votre prêt chez nous.
3. Obtenir de notre part une mainlevée sur l’hypothèque de premier rang, c’est-à-dire, l’acte qui met fin à l’hypothèque contractée chez nous.

Oui mais uniquement aux conditions suivantes :

1. Obtenir notre accord préalable et écrit
2. Limiter l’occupation physique de votre activité professionnelle à 50% de la superficie habitable du bien.

Non sauf si vous motivez votre décision et obtenez notre accord préalable par écrit.

Cet accord ne peut être obtenu qu’à des conditions et limites que nous fixerons.

Seulement après la signature de l’acte chez le notaire

Pour obtenir un crédit hypothécaire et/ou prêt à la rénovation chez nous, les toitures couvrant les pièces de vie de l'habitation concernée par la demande de prêt doivent être isolées conformément à la stratégie wallonne pour la rénovation énergétique des bâtiments, c'est-à-dire par un complexe dont la résistance thermique est égale ou supérieure à 5m²K/W. Si vous devez réaliser des travaux pour répondre à cette condition, vous devez ajouter ces travaux à votre demande de prêt. Parcourez notre actualité pour en savoir plus.