Données spécifiques au crédit hypothécaire
Cette section présente les données spécifiques liées au crédit hypothécaire, permettant de mieux comprendre les tendances et les caractéristiques de cette catégorie de financement.
Les formules de crédit hypothécaire
Les 1557 crédits hypothécaires se répartissent en :
- 693 Accesspacks : la formule de prêt à taux
- 864 prêts mixtes : les prêts combinant une partie à taux (l’Accesspack) et une partie à taux zéro pour la rénovation
C’est la deuxième année consécutive que les prêts mixtes sont majoritaires. Il s’agit de la conséquence de l’obligation d’isoler sa toiture, instaurée en juillet 2023.
Les Accespacks par catégorie de revenus des emprunteurs
| # | Nombre de prêts | Nombre de prêts (%) | Montant prêté ( €) | Montant prêté (%) |
|---|---|---|---|---|
C1 |
462 |
67% |
77.806.252 € |
63% |
C2 |
142 |
20% |
27.384.166 € |
22% |
C3 |
63 |
9% |
12.479.405 € |
10% |
C4 |
21 |
3% |
4.932.218 € |
4% |
C5 |
5 |
1% |
1.285.710 € |
1% |
Total général |
693 |
100% |
123.887.751 € |
100% |
Les prêts mixtes par catégorie de revenus des emprunteurs
| # | Nombre de prêts | Nombre de prêts (%) | Montant prêté ( €) | Montant prêté (%) |
|---|---|---|---|---|
C1 |
597 |
69% |
105.210.206 € |
67% |
C2 |
179 |
21% |
34.827.105 € |
22% |
C3 |
68 |
8% |
13.744.258 € |
9% |
C4 |
15 |
2% |
2.860.225 € |
2% |
C5 |
5 |
0% |
787.832 € |
0% |
Total général |
864 |
100% |
157.429.626 € |
100% |
La production par but du prêt
| But | Nombre de prêts |
|---|---|
Acquisition |
507 |
Acquisition + travaux |
936 |
Acquisition d'un logement social |
6 |
Acquisition d'un logement social + travaux |
13 |
Construction |
13 |
Rachat de parts indivises |
16 |
Rachat de parts indivises + travaux |
26 |
Remb. de créance + rachat parts indivises |
10 |
Remb. de créance + rachat parts indivises + trav. |
3 |
Remb. de créance |
1 |
Remb. de créance secteur + rachat parts indivises |
5 |
Remb. de créance secteur + rachat parts indivises + trav. |
2 |
Droits de succession |
1 |
Travaux |
18 |
Total |
1557 |
NB : Le crédit « achat et travaux » est le plus fréquent (60%).
La production par quotité empruntée
La quotité est le rapport entre le montant prêté (en ce compris l’assurance de type solde restant dû et les travaux financés) et la valeur estimée du logement après réalisation des travaux financés.
Comme l’année précédente, les prêts avec une quotité supérieure à 100% sont largement majoritaires : ils représentent 70% de la production.
La production par durée de remboursement
| Durée | Nombre de prêts | Proportion |
|---|---|---|
< ; 15 ans |
11 |
1% |
De 15 à 19 ans |
36 |
2% |
De 20 à 24 ans |
100 |
6% |
De 25 à 29 ans |
757 |
49% |
30 ans |
653 |
42% |
Total général |
1840 |
100% |
En 2024, les difficultés de financement sur des durées longues ont amené la SWCS à réduire la possibilité de proposer des prêts sur 30 ans, dès que la situation financière et socio‑économique des demandeurs le permettait.
Cette ligne de conduite a été maintenue. On observe toutefois une légère hausse de la proportion de crédits accordés sur 30 ans : elle est passée de 31 % en 2024 à 42 % en 2025, tout en restant bien en‑deçà des 79 % enregistrés en 2023.
La production des guichets
Courtier / prêteur en nombre de prêts
| # | Courtier | Courtier (%) | Prêteur | Prêteur (%) | Total général |
|---|---|---|---|---|---|
C1 |
395 |
25% |
664 |
43% |
1206 |
C2 |
118 |
8% |
203 |
13% |
399 |
C3 |
45 |
3% |
86 |
5% |
180 |
C4 |
9 |
0.5% |
27 |
2% |
45 |
C5 |
/ |
/ |
10 |
0.5% |
10 |
Total général |
567 |
36.5% |
990 |
63.5% |
1557 |
La production se répartit à 64% en mode « prêteur » contre 36% en mode « courtier ». Par rapport à l’année précédente, on constate une augmentation de la production en mode prêteur de 10%.
Courtier / prêteur en montant prêté
| # | Courtier | Courtier (%) | Prêteur | Prêteur (%) | Total général |
|---|---|---|---|---|---|
C1 |
59.287.243 € |
23% |
108.413.081 € |
42% |
167.700.324 € |
C2 |
20.789.690 € |
8% |
37.153.474 € |
14% |
57.943.164 € |
C3 |
8.044.718 € |
3% |
16.402.342 € |
6% |
24.447.060 € |
C4 |
1.673.004 € |
1% |
5.819.908 € |
2% |
7.492.913 € |
C5 |
/ |
/ |
1.996.712 € |
1% |
1.996.712 € |
Total général |
89.794.655 € |
35% |
169.785.518 € |
55% |
259.580.173 € |
Production sur trésorerie propre
Lorsque le guichet intervient en tant que prêteur, son unique source de financement est constituée par les « avances de la SWCS », des prêts octroyés par la SWCS avec un différentiel de taux par rapport au taux client.
À la marge, en fonction de ses disponibilités, le guichet peut également utiliser sa trésorerie propre.
| Montant prêté en tant que prêteur | Avances SWCS | Prêts sur trésorerie propre |
|---|---|---|
180.800.617 € |
175.935.907 € |
4.864.710 € |
100% |
97% |
3% |
NB : La proportion de prêts financés sur trésorerie propre est extrêmement stable dans le temps.
Accespack / prêts mixtes
| Nom du guichet | Proportion de prêts mixtes |
|---|---|
1101 – Building |
77% |
1102 – Crédit à L'Epargne immobilière |
69% |
1104 –La Maison ouvrière de l'Arr. de Charleroi |
70% |
1105 – Credissimo Hainaut |
66% |
1106 – La Prévoyance |
68% |
1108 – Le Crédit hypothécaire Bricoult |
69% |
1109 – Le Crédit social et les Petits propriétaires réunis |
77% |
1115 – Tous Propriétaires |
77% |
1116 – Société terrienne du Crédit social du Hainaut |
73% |
1201 – Credissimo |
9% |
1202 – Crédit Social Logement |
61% |
1203 – Credialys |
70% |
1206 – Le Travailleur chez Lui |
46% |
1207 – Société de crédit pour Habitations sociales |
62% |
1303 – Crédit Social du Luxembourg |
49% |
1307 – La Terrienne du Crédit Social |
53% |
1406 – Proxiprêt |
51% |
9999 – Agence SWCS |
65% |
Total |
55% |
NB : La proportion de prêts mixtes varie fortement d’un guichet à l’autre.
Évolution de la production sur les 10 dernières années - en volume absolu
| Nom du guichet | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1101 – Building (inclus 1003 crédit social Prov. du BW) | 9.529.499 € | 16.692.211 € | 7.836.690 € | 10.599.622 € | 12.559.616 € | 11.918.568 € | 21.099.425 € | 15.325.576 € | 13.371.946 € | 13.176.309 € |
| 1102 - Crédit à l’épargne immobilière | 6.117.817 € | 9.509.736 € | 5.663.193 € | 5.959.582 € | 5.840.216 € | 8.106.223 € | 11.216.331 € | 7.276.100 € | 4.937.336 € | 2.610.962 € |
| 1104 - Maison ouvrière de l’Arr. de Charleroi | 7.622.218 € | 10.338.316 € | 8.993.299 € | 13.637.558 € | 14.989.931 € | 14.977.486 € | 21.479.675 € | 19.317.506 € | 13.600.932 € | 10.392.597 € |
| 1105 - Crédissimo Hainaut | 14.356.136 € | 17.578.909 € | 13.065.635 € | 14.836.717 € | 13.525.996 € | 13.038.349 € | 17.158.996 € | 17.026.674 € | 11.558.998 € | 9.292.205 € |
| 1106 - La Prévoyance (inclus 1111 Le Petit Propriétaire) | 16.092.567 € | 18.171.424 € | 18.099.201 € | 22.540.647 € | 22.168.821 € | 25.910.637 € | 34.474.160 € | 26.836.772 € | 13.894.064 € | 11.340.667 € |
| 1108 - Crédit hypothécaire Bricoult | 13.422.395 € | 17.747.884 € | 17.464.996 € | 19.154.609 € | 19.778.803 € | 19.208.128 € | 24.231.567 € | 18.978.723 € | 10.396.879 € | 12.067.892 € |
| 1109 - Crédit social et les Petits propriétaires réunis | 17.952.586 € | 20.352.491 € | 17.443.315 € | 20.301.493 € | 21.804.878 € | 22.692.494 € | 27.862.517 € | 22.023.446 € | 13.159.808 € | 15.084.176 € |
| 1115 - Tous propriétaires | 19.321.905 € | 26.544.485 € | 23.613.627 € | 26.348.985 € | 27.790.117 € | 27.786.822 € | 30.301.509 € | 32.076.254 € | 26.131.776 € | 22.372.111 € |
| 1116 - Société terrienne du Crédit social du Hainaut | 20.996.052 € | 26.538.218 € | 22.540.476 € | 25.992.338 € | 27.109.167 € | 30.421.816 € | 31.344.529 € | 31.302.946 € | 26.442.182 € | 24.367.762 € |
| 1201 - Crédissimo Liège | 50.007.464 € | 59.779.340 € | 47.775.215 € | 47.599.905 € | 51.356.155 € | 57.244.802 € | 59.155.920 € | 53.255.062 € | 37.406.240 € | 36.888.345 € |
| 1202 - Crédit social Logement | 5.667.392 € | 12.223.982 € | 10.284.920 € | 15.031.239 € | 13.345.696 € | 13.333.268 € | 17.585.039 € | 16.801.560 € | 7.134.036 € | 6.869.378 € |
| 1203 – Crédialys (inclus 1208 Terre et Foyer) | 11.209.155 € | 21.032.856 € | 17.481.506 € | 25.713.987 € | 25.930.311 € | 25.304.383 € | 34.987.869 € | 21.132.947 € | 12.609.010 € | 8.418.999 € |
| 1206 - Travailleur chez lui | 41.283.522 € | 59.944.425 € | 53.372.747 € | 52.907.546 € | 60.803.530 € | 79.550.413 € | 75.503.888 € | 67.296.959 € | 56.658.484 € | 51.069.669 € |
| 1207 - Société de crédit pour Habitations sociales | 9.791.102 € | 9.601.008 € | 8.457.668 € | 10.115.486 € | 11.392.018 € | 7.005.078 € | 13.312.775 € | 8.924.689 € | 5.917.544 € | 4.651.680 € |
| 1303 - Crédit social du Luxembourg | 15.858.617 € | 20.706.556 € | 20.299.895 € | 21.315.327 € | 23.343.832 € | 23.048.602 € | 28.831.108 € | 23.731.555 € | 20.064.427 € | 20.297.268 € |
| 1307 - Terrienne du Crédit social (inclus 1408 Lux et N.) | 14.498.970 € | 28.757.275 € | 17.280.970 € | 23.803.875 € | 28.287.660 € | 25.229.670 € | 32.571.322 € | 32.269.382 € | 23.390.854 € | 16.625.109 € |
| 1406 – Proxiprêt (inclus 1403 Habitation Lambotte) | 24.434.836 € | 27.501.511 € | 18.435.788 € | 27.902.932 € | 27.598.535 € | 28.453.930 € | 29.663.789 € | 30.536.348 € | 18.246.172 € | 9.586.713 € |
| 9900 - Agence SWCS (inclus 9999) | 240.516 € | 1.049.601 € | 1.169.142 € | 1.161.061 € | 3.662.752 € | 3.266.454 € | 13.326.944 € | 12.330.123 € | 10.995.066 € | 6.205.534 € |
| TOTAL | 298.402.749 € | 404.070.228 € | 329.278.282 € | 384.922.910 € | 411.288.033 € | 436.497.125 € | 524.107.362 € | 456.442.624 € | 325.915.754 € | 281.317.378 € |
Évolution de la production sur les 10 dernières années - en poids relatif
| Nom du guichet | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1101 – Building (inclus 1003 crédit social Prov. du BW) | 3% | 4% | 2% | 3% | 3% | 3% | 4% | 3% | 4% | 5% |
| 1102 - Crédit à l’épargne immobilière | 2% | 2% | 2% | 2% | 1% | 2% | 2% | 2% | 2% | 1% |
| 1104 - Maison ouvrière de l’Arr. de Charleroi | 3% | 3% | 3% | 4% | 4% | 3% | 4% | 4% | 4% | 4% |
| 1105 - Crédissimo Hainaut | 5% | 4% | 4% | 4% | 3% | 3% | 3% | 4% | 4% | 3% |
| 1106 - La Prévoyance (inclus 1111 Le Petit Propriétaire) | 5% | 4% | 5% | 6% | 5% | 6% | 7% | 6% | 4% | 4% |
| 1108 - Crédit hypothécaire Bricoult | 4% | 4% | 5% | 5% | 5% | 4% | 5% | 4% | 3% | 4% |
| 1109 - Crédit social et les Petits propriétaires réunis | 6% | 5% | 5% | 5% | 5% | 5% | 5% | 5% | 4% | 5% |
| 1115 - Tous propriétaires | 6% | 7% | 7% | 7% | 7% | 6% | 6% | 7% | 8% | 8% |
| 1116 - Société terrienne du Crédit social du Hainaut | 7% | 7% | 7% | 7% | 7% | 7% | 6% | 7% | 8% | 9% |
| 1201 - Crédissimo Liège | 17% | 15% | 15% | 12% | 12% | 13% | 11% | 12% | 11% | 13% |
| 1202 - Crédit social Logement | 2% | 3% | 3% | 4% | 3% | 3% | 3% | 4% | 2% | 2% |
| 1203 – Crédialys (inclus 1208 Terre et Foyer) | 4% | 5% | 5% | 7% | 6% | 6% | 7% | 5% | 4% | 3% |
| 1206 - Travailleur chez lui | 14% | 15% | 16% | 14% | 15% | 18% | 14% | 15% | 17% | 18% |
| 1207 - Société de crédit pour Habitations sociales | 3% | 2% | 3% | 3% | 3% | 2% | 3% | 2% | 2% | 2% |
| 1303 - Crédit social du Luxembourg | 5% | 5% | 6% | 6% | 6% | 5% | 6% | 5% | 6% | 7% |
| 1307 - Terrienne du Crédit social (inclus 1408 Lux et N.) | 5% | 7% | 5% | 6% | 7% | 6% | 6% | 7% | 7% | 6% |
| 1406 – Proxiprêt (inclus 1403 Habitation Lambotte) | 8% | 7% | 6% | 7% | 7% | 7% | 6% | 7% | 6% | 3% |
| 9900 - Agence SWCS (inclus 9999) | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | 1% | 3% | 3% | 3% | 2% |
| TOTAL | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |